Как правильно взять кредит от частного лица под расписку - Минусы и плюсы

Потребительские кредиты
20-11-2018, 19:11
91
0
Ошибка
Как правильно взять кредит от частного лица под расписку
     В случае возникновения проблем с получением банковских кредитов потенциальный заемщик вправе воспользоваться несколькими альтернативными вариантами для кредитования. Обратиться можно к знакомым, в микрофинансовую компанию или ломбард. Перечисленные способы заимствования денежных средств связаны с ощутимым повышением переплаты и возникновением сопутствующих проблем, включая риск потери заложенного для получения займа имущества.

     Если столкнувшееся с финансовыми трудностями лицо не имеет доступа к банковским кредитным продуктам или опасается оформления быстрых займов, оптимальным вариантом для кредитования может стать получение денег под расписку у частного лица. Эта форма долгового финансирования способна принести выгоду в случае тщательного согласования всех условий договора с последующим их выполнением сторонами сделки.

Как взять кредит наличными от частного лица ?


     Оформление кредита под расписку считается крайне опасным мероприятием в первую очередь для инвестора и так же для физического лица. Банковские учреждения и МФО выработали многокомпонентную систему оценки платежеспособности клиентов. Если потенциальным заемщик не соответствует требованиям этих организаций, поступившая заявка отклоняется. С частными кредиторами все намного сложнее. Они тоже могут выполнять скоринг в целях получения сведений касательно состояния кредитной истории и уровня платежеспособности будущего клиента. Однако сделки обычно базируются на доверительных отношениях между кредиторами и заемщиками, гарантирующими возврат долга.

Кто выдает Частные займы:

• Физические лица.

• Частные инвесторы.

• Различные предприятия.

• Сервисы P2P-кредитования.

• Индивидуальные предприниматели.

      Одним из популярных направлений частного кредитования является финансирование сотрудников. Компании, нацеленные на удержание сформированного штата работников, предлагают выгодные займы для финансирования дорогостоящих покупок. Например, работодатели зачастую выдают средства на улучшение жилищных условий. Для погашения займа, как правило, используются автоматические отчисления определенной части заработной платы, а приобретенная недвижимость страхуется и выступает в качестве залога. В итоге все стороны получают выгоду от сотрудничества.

Преимущества частного кредитования


    Несомненным плюсом кредитования у частного лица является индивидуальный подход к заключению сделки. В отличие от банковских организаций, МФК и ломбардов, которые пытаются унифицировать параметры займов, частные кредиторы делают ставку на персональную работу с каждым из заемщиков. Обсудить можно все вопросы, связанные с последующим сотрудничеством, избавляясь от возможных проблем в процессе погашения займа.

Преимущества кредитов от физических лиц:

1. Возможность оформления займа после получения отказа в банковском кредитовании.

2. Ставки ниже, чем процентные платежи по быстрым займам от МФО.

3. Готовность кредиторов идти на уступки в плане сбора пакета документов.

4. Сравнительно быстрое рассмотрение заявки и оперативное принятие решения без бумажной волокиты.

     Средства предоставляются после согласования условий сделки. Деньги можно получить наличными при встрече с кредитором или посредством безналичного перевода на карту и электронный кошелек. Способ погашения займа стороны обсуждают на стадии заключения договора. Обычно кредитор указывает номер счета, на который клиент обязан вносить регулярные платежи. Тем не менее допускается также вариант с передачей наличных средств из рук в руки.

Недостатки частного кредитования


    У частных кредитов есть существенный минус, суть которого заключается в повышенном риске для всех участников сделки. В целях компенсации возможных убытков кредиторы повышают ставки. Если обязательства закрепляются путем составления расписки, сторонам приходится договариваться о месте встречи. Это значит, что оформление сделки имеет территориальную привязку, а сам процесс кредитования может затянуться на 3-5 дней.

Недостатки частных кредитов:

1. Завышенные процентные ставки.

2. Риск невозвращения займа.

3. Привлечение коллекторских агентств.

4. Риск потери заложенного имущества.


     Таким образом, прежде чем приступать к заключению сделок с частными инвесторами, рекомендуется оценить преимущества и недостатки выбранной процедуры кредитования. Поскольку речь идет о риске невозвращения долга, некоторые кредиторы настаивают на дополнительном обеспечении сделки в форме залога. Этот вариант договора опасен в первую очередь для заемщика, так как в случае нарушения условий сделки можно потерять имущество.

Плюсы и минусы кредитов от физических лиц

Как выбрать частного кредитора ?


     Искать частных кредиторов рекомендуется через специализированные сайты. В последнее время спросом пользуются биржи P2P-кредитования, позволяющие оформлять равноправные займы в удаленном режиме. Раньше кредиторы и заемщики пользовались досками объявлений. Виртуальные платформы имеют неоспоримое преимущество, поскольку на страницах этих сайтов можно оставлять отзывы об участниках сделок. С помощью анализа полученных данных онлайн-сервисы для частного кредитования формируют также рейтинги надежности инвесторов и клиентов.

Требования к физическому лицу а далее кредитору:

• Оптимальные условия сделки.

• Высокий рейтинг доверия.

• Положительные отзывы.

     Следует учесть, что частные кредиторы не являются официальными финансовыми учреждениями, поэтому их работа не регулируется законодательством, связанным с банковской деятельностью и функционированием МФО. В итоге неосторожные заемщики могут стать жертвами мошенников. Не рекомендуется заключать сделки с инвесторами, о которых невозможно найти достоверную информацию, в частности положительные отзывы.

     Предоставляющее денежные средства в кредит частное лицо, как правило, проводит предварительную проверку платежеспособности клиентам. Однако речь идет об упрощенных механизмах скоринга. Если привлеченный к сотрудничеству кредитор просит перечислить определенную сумму на номер карты или мобильного телефона, скорее всего, заемщику не повезло наткнуться на афериста, с которым следует немедленно оборвать контакты. В случае участия в мошеннической схеме нужно обратиться в полицию.

Правила частного кредитования

     Выбрав инвестора для последующего заключения сделки, заемщику нужно инициировать процесс обсуждения различных вопросов, связанных с договоренностью. Стороны согласовывают параметры сделки удаленно через интернет или по телефону, но для заключения договора нужно организовать личную встречу у нотариуса.

Алгоритм получения кредитов наличными от частных лиц:

1. Выбор человека для получения займа.

2. Устное согласование условий сделки.

3. Проверка платежеспособности кредитора (посмотреть отзывы в интернет).

4. Составление договора.

5. Поиск нотариуса для утверждения расписки.

6. Посещение нотариальной конторы.

7. Получение расписки на руки.

8. Получить деньги от частного лица.


     Стороны берут на себя обязательства только после заключения договора. В случае с частными займам речь идет о получении утвержденной нотариусом расписки. Предложить нотариальную контору для сотрудничества может как заемщик, так и инвестор. Кандидатура специалиста, которому будет доверено утверждение сделки, выбирается только по согласию сторон.

Как выбрать частного кредитора

Рекомендации для заемщика при получение денег в кредит от физического лица:


     • Выполнение финансовых расчетов. В случае с частным кредитованием условия сделки согласовываются сторонами индивидуально, поэтому заемщику следует выполнить расчёты ежемесячных платежей.

     • Внимательное изучение условий договора. Учесть следует размер займа, условия начисления штрафных санкций, процентные ставки, комиссионные платежи и продолжительность действия сделки. Рекомендуется привлечь к анализу договора квалифицированного юриста, прежде чем подписывать какие-либо документы.

     • Персонификация сторон сделки. Во время составления расписки нужно указать личные данные заемщика и кредитора. Физические лица передают свои паспортные данные, а предприятия обязаны предоставить актуальные реквизиты. Некоторые инверторы также настаивают на предоставлении клиентом копии паспорта. В свою очередь заемщик вправе выдвинуть идентичное требование к кредитору.

     • Обмен контактными данными. Стороны обязаны предоставить действующие номера телефонов и адреса e-mail. При возникновении проблем с кредитом заемщики и кредиторы должны немедленно выйти на контакт.


    Нотариус визирует расписку в присутствии сторон сделки. Документ действует до момента выполнения заемщиком полученных финансовых обязательств. После полного погашения кредита инвестор не имеет права предъявлять какие-либо требования по отношению к клиенту.

    В случае возникновения просроченных платежей кредитор инициирует процедуру принудительного взыскания. Расписка используется в качестве юридического обоснования для привлечения заемщик к ответственности через суд. Клиент также может расторгнуть сделку или признать ее недействительной, если доказан факт преднамеренного наращения договоренностей кредитором.

Особенности кредитования у физических лиц


     Отличительной чертой частного кредитования является подписание сторонами расписки вместо стандартного договора займа. Сам механизм финансирования при этом мало чем отличается от получения кредитов через МФО или банки. Отметить следует также платность услуг нотариуса. Стоимость расписки зависит от тарифной политики эксперта, который берет на себя работу по утверждению документа. Обычно стороны оплачивают нотариальные услуги поровну, но можно договориться о любом другом распределении выплат, так как на качество обслуживания это не повлияет.
   
Следует отметить, что в процессе судебных разбирательств в качестве доказательной базы разрешается использовать не заверенные нотариально расписки. У нотариуса можно заказать также визирование сопутствующих документов.

    В итоге частное кредитование действительно является перспективным методом финансирования, но расписка не способна устранить угрозу невозвращения клиентом полученных взаймы денежных средств. Применение веб-платформ для поиска инвесторов и заемщиков ощутимо упрощает процедуру заключения сделок, но сохранение риска просроченных платежей вынуждает кредитора страховаться путем умышленного повышения процентной ставки. К тому же частные лица часто настаивают на предоставлении займов только под залог имущества.
Рейтинг
Комментарии
Оставить Отзыв