Как пользоваться картой с овердрафтом

Дебетовые карты
9-09-2018, 16:25
318
0
Ошибка
     Овердрафт простыми словами – это дополнительная опция, доступная для держателей дебетовых карт. Суть услуги заключается в предоставлении краткосрочного кредита после превышения заемщиком доступного лимита собственных средств по карте. Деньги снимаются автоматически или после подтверждения заемщиком выбранного действия. Первый вариант часто приводит к возникновению технических и ситуационных просроченных платежей. Во избежание проблем настоятельно рекомендуется заключить с банком договор для утверждения условий получения овердрафта.

Оформление карты с овердрафтом

     Возможность автоматического кредитования по дебетовым картам финансовые учреждения предоставляют постоянным клиентам. Речь идет о картах для выплаты заработной платы или дивидендов, главной особенностью которых является регулярное начисление денежных средств. Простейший способ получения карты с овердрафтом заключается в подаче заявки на сайте финансового учреждения. Платежные инструменты часто предоставляются с изначально подключенной опцией или возможностью ее активировать по ходу использования расчетного счета.

Инструкция по оформлению дебетовой карты с овердрафтом:

1. Подача заявки на сайте, через мобильное приложение или в офисе эмитента.

2. Предоставление актуальных и достоверных паспортных данных.

3. Размещение контактной информации (номер телефона и адрес электронной почты).

4. Выбор параметров обслуживания и доступных дополнительных опций.

5. Согласование с банком условий сделки и подписание договора.

6. Получение карты на руки через курьера или в отделении банковской организации.


     Важно! Карты с овердрафтом часто предлагаются участникам зарплатного проекта банка. В этом случае сам платежный инструмент оформляется работодателем. Все необходимые для получения карты документы следует передать сотрудникам отдела кадров или бухгалтерии предпринятые, где физическое лицо устраивается на работу.

     Каждый участник зарплатного проекта автоматически считается лояльным клиентом банковской организации, независимо от продолжительности сотрудничества. Подобный статус позволяет принять участие в акциях и получить различные бонусы. Каждый лояльный клиент претендует на улучшенные условия кредитования. Цена за обслуживание дебетовой карты при этом снижается, как и процентные ставки по займам.


Разновидности овердрафта

     Держатели дебетовых карт обычно имеют возможность самостоятельно подключить услугу овердрафта через мобильное приложение, профиль в системе онлайн-банкинга, терминалы самообслуживания и банкоматы на любой стадии эксплуатации платежного инструмента, открывающего доступ к подобной опции. Однако иногда банк самостоятельно активирует сервис без предварительного уведомления клиента. В этом случае возрастает риск случайного образования задолженности по причине невнимательности заемщика во время снятия средств.

Существует два вида овердрафта:

     1. Согласованный или разрешенный – дополнительная услуга, официально подключенная и подготовленная к активации по добровольному решению всех участников сделки. Согласиться с условиями кредитования можно устно или письменно. В первом случае нужно активировать опцию через любую систему удаленного доступа к управлению настройками карты. Письменное соглашение предполагает заключение договора.

     2. Несогласованный или технический – опция подключается автоматически без предварительного получения банком клиентской заявки. Если заемщик тратит все сбережения, которые хранятся на карте, дополнительные средства можно получить с кредитного счета. Иногда клиент даже не подозревает, что ушел в минус. Эта ситуация сильно напоминает техническую просрочку, поэтому грозит держателю карты штрафами.

     Важно! Согласившись на использование карты с овердрафтом, клиент банка должен ознакомиться с условиями кредитования, включая санкции. Последствия за нарушение сделки предполагают как крупные штрафы, так и возможные ограничения, связанные с применением дебетовой карты в целях выполнения платежей.

     Для заемщика безопаснее согласованная сделка. Технический овердрафт часто возникает из-за сбоев и ошибок системы обработки транзакций. Задержки с платежами могут привести к дополнительному списанию средств.

Преимущества овердрафта


     Опция овердрафта приносит пользу держателям дебетовых карт, которые часто сталкиваются с недостачей личных средств. Клиенту банка не нужно подавать заявку на получение займа или искать иные источники для финансирования. Дебетовая карта может с легкостью использоваться для получения денежных средств в долг.

Основные преимущества овердрафта:

• Возможность быстро и без дополнительных затрат получить небольшой кредит.

• Подключение опции вместе с оформлением дебетовой банковской карты.

• Возобновляемый кредитный лимит сразу же после погашения займа при положительном балансе.

• Доступ к кредитному лимиту в любой момент использования карты.

• Начисление процентов на остаток личных средств.

• Оплата процентов только по факту использования заемных средств.

• Безакцептное пополнение счета после получения денежного перевода.

• Изменение настроек через приложение, банкомат или систему онлайн-банкинга.


     Автоматическая активация может рассматриваться в качестве преимущества овердрафта, если заемщик лично принимает решение о подключении подобной услуги. В случае превышения лимита собственных средств взносы для погашения займа будут выполняться сразу же после поступления валюты. Заемщик не столкнется со скрытыми комиссиями во время пополнения. К тому же дополнительные платежи по дебетовым картам ощутимо снижены.

Минусы овердрафта


     Единственным существенным недостатком разрешенного овердрафта является риск повышения затрат. Банк за обслуживание дебетовой карты с возможностью получения кредита может потребовать дополнительную оплату. Однако клиент оставляет за собой право распоряжаться текущим состоянием расчетного счета, утверждая или же отменяя операции, связанные с превышением лимита средств.

     По техническому овердрафту уход в минус является основанием для автоматического предоставления кредита. Погашение выполняется без получения согласия со стороны держателя карты. Для закрытия овердрафта достаточно факта поступления средств на расчетный счет.

Риски и проблемы овердрафта:

• Отсутствие льготного беспроцентного периода, который является важнейшей опцией кредитных карт.

• Возникновение технических просроченных платежей с последующими штрафными санкциями.

• Сравнительно высокие процентные ставки и комиссии за использование заемных средств.

• Проблемы с подключением для клиентов, которые не участвуют в программе лояльности.

• Взыскание комиссии за превышение минимальных кредитных лимитов.

• Сильно урезанный срок погашения займа от 10 до 30 дней.

• Просроченные платежи предполагают начисление крупных штрафов, пени и неустоек.


     Опция овердрафта по дебетовой карте подойдет только клиентам банка, которые получают доход на регулярной основе. В противном случае повышается риск усугубления финансового положения заёмщика. Кредитование при помощи дебетовых карт строго запрещено лицам, которые не умеют управлять расчетными счетами. Тщательный мониторинг операций позволяет снизить риск возникновения просроченных платежей и штрафных санкций.

Условия использования овердрафта

     Банк не ограничивает целевое использование средств, полученных в рамках овердрафта. Деньги выдаются на различные нужды вместе с личными сбережениями держателя карты. В итоге услуга идеально подходит для тех клиентов, у которых нет времени на оформление обычной кредитки и потребительского займа.

Для использования овердрафта необходимо:

1. Оформить дебетовую карту с опцией получение кредита после превышения лимита собственных средств.

2. Снять необходимую сумму с превышением лимита сбережений, задействовав овердрафт.

3. Внести денежные средства на расчетный счет для автоматического погашения образовавшегося долга.


     Подключаемый овердрафт представляет собой краткосрочный и возобновляемый кредит при уходе в минус по дебетовой карте. Установленный лимит может соответствовать действующим предложением банка по кредиткам, но сумма предоставляемых взаймы средств зачастую существенно ниже размеров стандартных займов. Отличие овердрафта от обычной кредитки заключается также в возможности начисления процентов на остаток средств.

     Важно! Решение по заявке на предоставление кредита после оформления карты принимается за считанные минуты. Лимит определяется индивидуально с учетом текущего состояния кредитной истории клиента и информации о поступлениях на активированный ранее расчетный счет. Сформированный остаток сбережений соединяется с предоставленной взаймы суммой. Пользоваться услугой можно сразу после ее подключения без каких-либо ограничений.

Советы по правильному использованию овердрафта для физ лица:


• Постарайтесь сократить период фактического использования заемных денежных средств.

• Заключите договор с финансовым учреждением, согласовав все условия сделки.

• Подключите различные системы информирования для получения уведомлений о выполненных операциях.

• Автоматизацию платежей используйте только вместе с постоянным мониторингом состояния счета.

• Не превышайте лимит сбережений без особой нужды. Используйте опцию только в экстренных случаях.

• Своевременно вносите платежи для погашения образовавшегося долга в полном объеме.


     Дисциплинированные заемщики, умеющие правильно распределять затраты, пользуются опцией овердрафта на постоянной основе. Однако ошибки, в частности случайное превышение лимита, приводят к непредвиденным расходам. Размер штрафных санкций и комиссионных отчислений следует заранее обсудить с кредитором. Часто штрафы начисляются только после продолжительного игнорирования требований, связанных с погашением долга.

     Таким образом, овердрафт чрезвычайно полезен, если заемщику срочно нужна небольшая сумма денежных средств. Оформление нового займа или карты занимает не менее суток, поэтому использование метода кредитования, основанного на получении дебетовой карты, представляет особый интерес для заемщиков.
Рейтинг
Комментарии
Оставить Отзыв