Суть и понятие банковской системы
Под термином «банковская система» скрывается комплекс организаций, которые функционируют в рамках единого денежно-кредитного механизма, включая Центральный банк страны, сеть коммерческих кредитных учреждений и иных финансово-расчетных центров.
Роль деятельности этой структуры неоценима. Она выполняет посреднические функции во время передвижения средств и кредитных операций между торговцами и покупателями, кредиторами и ссудозаемщиками.
Развитие банковской системы
Отечественная банковская система (БС) образовалась гораздо позже, чем в западных государствах, и в своем историческом развитии прошла несколько ступеней. Выделяют пять стадий развития:
- период, когда создавались и функционировали банки как государственные (казенные) – с середины 18 века по 1860 г.;
- период развития и улучшения БС – с 1860 по 1917 г.;
- время формирования новой БС – с 1917 по 1930 г.;
- период стабильной работы социалистической БС – с 1932 г. по 1987 г.;
- время, в течение которого происходит образование современной рыночной БС – с 1988 г. и по настоящий момент.
Система банковских услуг
Современная экономика является своеобразным и сложным механизмом. И каждая ее доля взаимодействует с другими аналогичными долями. При этом банковская система занимает в совокупной экономической структуре особое место.
«Банковская услуга» (в некоторых случаях используется термин «банковский продукт») – различные операции на финансовом рынке, которые совершаются коммерческими банками в интересах своих клиентов по их поручению, а также для собственных нужд.
Банковские услуги неосязаемы, несохраняемы, абстрактны.
Ряд услуг, которые оказываются кредитными компаниями, обеспечивают деятельность массового числа промышленных организаций, коммерческих объектов и других представительств российской экономики. При помощи сервиса, предоставляемого участниками банковской системы, происходит регулирование инфляционных процессов. Помимо этого контролируется платежный баланс.
Цель оказания банковских услуг – получение максимальной прибыли от совершения операций, связанных с удовлетворением общественных потребностей. У них есть свойство самостоятельно увеличивать свою стоимость. В качестве объекта банковских услуг выступает капитал. Основные действия связаны с оборотом денежной массы в разных видах.
Рынок банковских услуг – это место, где появляется множество конкурентных предложений от разных организаций. Целью существования этого места торговли является удовлетворение потребности в услугах (включая такие операции, связанные с оборотом, хранением денег и кредитованием населения).
Виды банковских услуг
Кредиты (краткосрочные и долгосрочные) – предоставляются на индивидуальных условиях для различных целей, как частным лицам, так и представителям бизнеса.
Депозиты – инструмент, позволяющий банку привлекать заемные денежные средства, а клиентам – приумножать имеющийся капитал путем вложения свободных ресурсов.
Пластиковые карты – универсальный платежный инструмент с привязкой к личному счету в банке (карточный счет – СКС).
Лизинг – передача банком в аренду определенного вида имущества на оговоренный срок, с сохранением за собой права собственности. Имущество достается клиенту, после чего тот оплачивает прописанный в договоре процент.
Интернет - банкинг – возможность управления банковскими счетами через Интернет. Компьютеры ЮЛ обеспечиваются специальным программным обеспечением, а подтверждение всех операций осуществляется путем электронно-цифровой подписи или с помощью одноразового пароля.
Банковские ячейки – это своеобразное платное хранилище. Банки гарантируют своим клиентам полную конфиденциальность. Они не проверяют имущество, которое сдается в ячейки. При хранении в сейфе денежных средств, в отличие от депозитов, начисления процентов на них не осуществляется.
Операции с драгоценными металлами и ценными бумагами.
Структура банковской системы
В Российской Федерации действует II-уровненная банковская система.
- I-й уровень принадлежит Центральному банку страны (Банк России);
- на II-м уровне – различные кредитные компании, представительства и филиалы иностранных банков.
Благодаря созданию Центрального банка с возможностью регулирования денежно-кредитных отношений, удалось «обуздать» процессы, происходящие на рынке и сохранить свободу частного предпринимательства.
У Банка России как единственного банка в стране имеется право на выпуск (эмиссию) наличных денег. Он является органом, который координирует денежно-кредитную систему страны. В его функции входит:
- организация денежных средств и безналичных расчетов;
- кредитно-расчетное обслуживание правительства;
- управление золотовалютными резервами и др.
Функции банковской системы
С помощью банковской системы решаются многие важные задачи. Основные ее функции заключаются:
- в реализации кредитно-денежной политики – особого комплекса мер, направленных на достижение ценовой и финансовой стабильности, а также сохранении устойчивого курса валют;
- в мобилизации и аккумуляции свободных денежных средств;
- в денежной эмиссии;
- в хранении финансовых и материальных ценностей;
- в перераспределении ресурсов из накопления в производственную сферу и область потребления;
- в организации и осуществлении расчетов.
Согласно иной классификации, банковская система РФ выполняет такие функции, как:
- Посредническая – за выполнение этой функции отвечают и коммерческие банки, и главный банк страны. Основная идея – привлечение денежных средств через одни экономические субъекты, чтобы иметь возможность кредитовать другие.
- Организация стабильной деятельности банков. Следует учитывать возможность возникновения неоправданных рисков, связанных с тем, что коммерческие банки выполняют комплекс операций по переводу и обмену денежных средств между счетами различных экономических субъектов. Банковская система обеспечивает стабильность и позволяет избежать многочисленных банкротств.
- Эмиссия денег – контроль объема денежной массы со стороны Центрального Банка РФ посредством проведения грамотной финансовой политики.
P.s. Банковская система – действительно важный механизм. От слаженности работы его частей зависит благополучие жителей любого государства.
