Какие документы нужны для оформления кредита под залог недвижимости ?


    Необходимость получения дополнительных средств может возникать в разных случаях – при покупке нового жилья, автомобиля, техники, планировании путешествия, торжества и так далее. Банки, стараясь оградить себя от финансовых рисков, предлагают кредит под залог недвижимости, в случае, если заемщик сможет представить все необходимые документы. Такой кредит безопасен для банка, а заемщику позволяет получить необходимые средства в самые короткие сроки без каких-либо рисков.

Какое ценное имущество может выступать в качестве залога?


   Имущество при взятии кредита выступает в роли гаранта платежеспособности клиента. Этот банковский продукт является одним из самых сложных – для его получения заемщик должен собрать полный пакет документов, подтверждающих как его платежеспособность, так и право собственности на объект недвижимости и отсутствие обременений.

В качестве залога банк может принять следующую недвижимость:

• квартира;

• дом и земельный участок, на котором он построен;

• отдельный земельный участок;

таунхаус;

• коммерческая недвижимость (офисное помещение, ресторан, гостиница и т.д.);

• гараж и/или земельный участок, на котором он расположен.


Обратите внимание! Сумма выдаваемого займа не может превышать 60% (в некоторых банках 80%) от оценочной стоимости имущества.

Обязательные условия при взятии кредита под залог недвижимости:

• отсутствие обременения по объекту (исполнительные листы, судебные споры);

• имущество должно находиться в доме, который не признан аварийным (банк ограждает себя от риска потери залога);

• объект не должен быть заложен по другому кредиту, все кредитные обязательства по нему выполнены в полном объеме (в случае ипотеки на двоих у обоих собственников должно быть погашено );

• объект принадлежит исключительно заемщику (взять кредит под залог комнаты в коммунальной квартире не удастся).


    Таким образом, только «чистая» недвижимость может выступать в качестве залога при подаче заявки на кредит. Наличие такого залога значительно повышает шансы на получение займа. Подтверждать цель взятия средств в большинстве случаев не нужно, если речь не идет о целевом кредите.


Типовой пакет документов для залога


При подаче заявки на кредит под залог имущества заемщик обязан предоставить пакет оригиналов и копий документов. Со стороны лица, берущего займ, понадобятся:

• Паспорт со штампом о постоянной регистрации на территории РФ. Паспорт должен быть действительным – срок действия не истек, нет отсутствующих страниц и повреждений, отсутствуют посторонние надписи. При наличии любого из перечисленных факторов паспорт подлежит замене в миграционной службе.

• Водительские права. В случае их отсутствия понадобятся справки от нарколога и психиатра, подтверждающие дееспособность клиента и отсутствие постановки на учет в медицинских учреждениях.

• Для мужчин в возрасте до 27 лет понадобится военный билет.

• Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН).

• СНИЛС;

• Справка с места работы о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ. Если предоставить ее невозможно, заменой может стать справка по форме банка с места работы или документы, подтверждающие доходы клиента – налоговая декларация, бухгалтерские документы, выписка с банковского счета и т.д.

• Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

• Документ, подтверждающий семейное положение (свидетельство о заключении брака).


    Конкретный перечень для того или иного банка уточнит кредитный специалист.
Важно! При рассмотрении заявки на кредит под залог имущества банк будет осуществлять запрос в федеральную службу судебных приставов. Неоплаченные штрафы, исполнительные листы по оплате алиментов и даже долги по коммунальным платежам могут стать препятствием для получения займа. Необходимо позаботиться о своевременном погашении всех действующих долгов.


Перечень документов по закладываемому имуществу


     Банк, предлагая кредит под залог недвижимости, предоставляет низкие процентные ставки, длительный срок кредитования и возможность взять крупную сумму (до 30 млн. рублей). Все это становится возможным благодаря тому, что банк получает залог, снижая свои риски к минимуму. Кредитная организация в обязательном порядке должна убедиться, что заемщик имеет полное право распоряжаться недвижимостью, которую предлагает в качестве залога. Банк проверит юридическую чистоту недвижимости и на основании проверки примет решение о выдаче кредита.

Чтобы взять кредит под залог недвижимости, необходимо понимать, какие нужны документы. Понадобятся:

• свидетельство о государственной регистрации права (оригинал);

• оригинал технического плана имущества;

• оригинал документа, на основании которого заемщик стал собственником объекта недвижимости (договор купли-продажи, дарственная, документ о вступлении в наследство и другие);

• оригинал технического и кадастрового паспорта (его можно получить в БТИ);

• заверенная копия домовой книги, оригинал или выписка из нее;

• справки об отсутствии задолженности перед коммунальными службами;

• заключение оценочной экспертизы о стоимости объекта недвижимости.

    При взятии такого кредита права собственности остаются у заемщика, он может распоряжаться имуществом по своему усмотрению, за исключением использования недвижимости в качестве залога по другому кредиту. Ограничение накладывается также и на продажу собственности.

    Кредитом под залог недвижимости могут воспользоваться все собственники ценного имущества. Низкие процентные ставки, высокие суммы кредитования и длительные сроки являются привлекательными для заемщиков. Такой займ позволяет получить необходимые средства в кратчайшие сроки и исполнить задуманные планы, для которых понадобились деньги.
(Рейтинг: 0)
Новые в Финансах
Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
  • 28-10-2019, 15:57
  • {views}

    Ипотечные продукты набирают популярность: ставки по займам снижаются, доходы растут, и приобретать жилье в кредит становится все более

Где и какую оформить карту для получения рассрочки ?
Где и какую оформить карту для получения рассрочки ?
  • 1-10-2018, 22:05
  • {views}

Банковская карта с крупным кредитным лимитом и продолжительным льготным (беспроцентным) периодом – это лучший финансовый инструмент для

Купить Акции
Template not found: /templates/FinancePro/addcomments.tpl