Программа помощи погашения ипотеки за счет государства


   В отдельных случаях заемщик, купивший квартиру в кредит, может рассчитывать на финансовую поддержку со стороны государства. На эти цели уже выделено 2 млрд. рублей. Существует несколько федеральных программ – например, выдача материнского капитала, помощь заемщикам, взявшим кредит в иностранной валюте. Помощь, предоставляемая государством в погашении ипотеки, оказывается адресно – конкретным категориям граждан, самостоятельно доказавшим свое ухудшившееся материальное положение. Новые изменения в федеральном законодательстве были утверждены 22 августа 2017 года.

Постановление государства:    

   Основным документом является Постановление федерального Правительства №373, которое было принято в апреле 2015 года и претерпело изменения в августе 2017 года. В нем подробно описаны все категории граждан, обладающие правом получения помощи, условия ее предоставления, порядок обращения и другие важные вопросы.

Компенсация по погашению ипотеки за счет государства    


   Погашение ипотеки за счет государства осуществляется не в полном объеме, а частично – заемщик не может рассчитывать на списание всего долга и процентов. В указанном Постановлении описана предельная сумма для погашения – 1,5 млн. рублей. В настоящий момент ведется обсуждение по возможному увеличению суммы до 3 млн. в отдельных случаях. Средства не выдаются на руки, они переводятся из бюджета непосредственно на счет банка, после чего клиент получает на руки новый график платежей.

Участники программы помощи частичного погашения ипотеки:

Граждане, имеющие возможность получить помощь в погашении ипотеки от государства, относятся к разным категориям:

1. Молодые семьи (супругам меньше 35 лет).

2. Семьи, где родился второй ребенок (с 2007 года).

3. Семьи, где есть ребенок-инвалид.

4. Семьи с иждивенцами и детьми до 24 лет включительно, если они учатся в вузе, колледже, техникуме, ПТУ на очном отделении.

5. Принимавшие участие в боевых действиях.

6. Госслужащие.

7. Сотрудники, работающие в предприятиях оборонно - промышленной сферы.

8. Работники здравоохранения.

9. Сотрудники НИИ.

    Заемщик должен иметь гражданство России, документы, подтверждающие факт ухудшения его материального положения (справки о доходах с работы, медицинские документы и др.).


Программа субсидий по ипотеке от государства


Рождение ребенка

    Это событие существенно влияет на материальное положение, поскольку фактически увеличивается количество иждивенцев и снижается средний доход на 1 члена семьи. Если рождение ребенка привело к тому, что платеж по кредиту увеличился на 30 % и более в сравнении с изначальным, родители имеют право на помощь государства в погашении кредита. В случае рождения 2 ребенка они получают материнский сертификат, который можно использовать в том числе на выплату кредитного долга.

Уменьшение дохода

    Уменьшение дохода – основной критерий для оказания помощи в погашении ипотеки. Если обязательный платеж вырос более, чем на 30 % по сравнению с изначальным, заемщики должны собрать документы, подтверждающие этот факт, и обратиться в свой банк (условия подробнее описаны ниже).

Требования к уровню дохода


   Основным критерием для участия в программе помощи государства для погашения ипотеки является доход граждан:

• он должен снизиться настолько, что ежемесячный платеж увеличился на 30 % и более по сравнению с изначальным;

• средний доход на 1 члена семьи после оплаты процента по кредиту менее 2 размеров прожиточного минимума.

Участникам программы необходимо уточнить прожиточный минимум, допустимый по региону. В Москве он составляет:

• для трудоспособных граждан – 18 453 рубля;

• для пенсионера – 11 420 рублей;

• для несовершеннолетнего – 13 938 рублей.

    Пример: Семья москвичей состоит из двух родителей и 1 ребенка. Ежемесячный платеж по ипотеке составляет 30 000 рублей, из них на проценты в данный момент уходит 18 000 р. Официальный доход отца – 60 000 р., матери – 50 000 р., ребенок – иждивенец. Тогда суммарный доход после оплаты процента составляет: 60 000 + 50 000 – 18 000 = 92 000 р. В пересчете на 1 члена семьи доход равен 92 000/3 = 30 666 рублей. Сумма больше 2-кратного минимума только в пересчете на ребенка. В пересчете на взрослого человека сумма меньше 2-кратного минимума. Владельцы квартиры имеют право обратиться за поддержкой.

   Вне зависимости от конкретной программы поддержки или категории заемщика, существует единое правило: за счет бюджета возможно компенсировать сумму до 600 000 р. При этом возмещается не более 20 % от суммы займа на данный момент. Например, гражданин должен банку 2 млн. рублей. Тогда он может рассчитывать на поддержку в размере 400 тыс. р.



   Однако так же действующая редакция постановления существенно увеличила эту сумму. Теперь можно компенсировать до 1,5 млн. р. долга, а предельная величина установлена на уровне 30 %. Однако эта поправка действуют только для особых категорий:

• ветераны боевых действий;

• семьи, где растут 2, 3 и более детей до 18 лет (родные, приемные, опекаемые);

• семьи, где живут инвалиды 1 и 2 группы и/или ребенок-инвалид, инвалид с детства (любой группы).

   Остальные граждане могут рассчитывать на поддержку до 600 000 рублей.

Государством осуществляется только погашение части ипотеки. Указанная сумма идет на списание банковских процентов, тела долга, комиссий, неустоек (если они были начислены) в соответствии с тем порядком, который прописан в ипотечном договоре.


Требования к недвижимости


   Объект должен находиться на территории России, частичное погашение ипотеки государством допускается только в отношении квартир определенной площади.

   Ипотечная квартира должна быть единственным объектом недвижимости у заемщика: в собственность оформлено только одно помещение, пригодное для постоянного проживания (дачи, гаражи не учитываются). Однако заемщик может иметь небольшие доли (не более половины) в других объектах жилой недвижимости.

   Ипотечная квартира не должна относиться к классу элитного, дорогостоящего жилья. Стоимость квадратного метра – около среднерыночной, но не более 60 % от нее (учитываются актуальные цены в конкретном регионе и районе в данный момент времени). Требование не принимается во внимание, если семья относится к категории многодетных (3 и более несовершеннолетних ребенка – родных и/или приемных).

Дата договора

   Дата подписания ипотечного договора всегда учитывается при принятии решения о возможном оказании поддержки. Рассчитывать на помощь государства можно только в том случае, если ипотека была оформлена более 12 месяцев назад. Просрочки длительностью не более 4 месяцев не лишают права получения поддержки. В остальных случаях эта возможность теряется.

Требуемые документы


Понадобятся такие документы:

• паспорта всех со заемщиков;

• свидетельство о собственности;

• кредитный договор;

• справка 2-НДФЛ и другие документы, подтверждающие размер дохода;

• справка об общей сумме долга и процентов на момент обращения (берется в банке);

• выписка из ЕГРН, подтверждающая факт отсутствия другого жилья у заявителя;

• документы, показывающие реальное ухудшение финансового положения заявителя (запись в трудовой книжке об увольнении, медицинские справки о серьезных проблемах со здоровьем и т. п.).

В отдельных ситуациях могут понадобиться и другие документы – например, медицинские справки, подтверждающие факт инвалидности ребенка, или свидетельство о смерти одного из созаемщиков по ипотеке. Конкретный список уточняют в отделении банка.

Федеральные программы субсидий по ипотечном кредиту


В настоящий момент действует несколько федеральных программ помощи: основная прописана в указанном Постановлении Правительства. Наряду с ней сохраняют силу и другие программы:

• материнский капитал;

• помощь молодым специалистам;

• помощь молодым семьям.


Нюансы


   Заявителю, желающему получить поддержку государства для оплаты ипотеки, следует обращаться в банк, где был оформлен кредит. При этом лучше заранее обратить внимание на отдельные нюансы, которые могут возникнуть при рассмотрении заявки:

1. Клиент имеет право на получение помощи вне зависимости от того, в каком именно банке он оформил ипотеку. Погашение ипотеки за счет государства закреплено на уровне федерального законодательства, которому подчиняются и все кредитные учреждения.

2. Если банк отказывает в рассмотрении заявления на возможное получение компенсации, следует обращаться в суд, поскольку отказ в данном случае нарушает права гражданина.

3. Гражданин имеет право на обращение в банк за компенсацией без опасения за то, что он испортит свою кредитную историю. Частичное погашение ипотеки происходит благодаря поддержке государства, т. е. за счет бюджетных средств. Банк в данном случае не несет никаких убытков.

4. После принятия положительного решения оставшаяся сумма подвергается реструктурированию. Банк формирует новый график платежей, по которому будет производиться погашение ипотеки. Если ставка до настоящего момента превышала 11,5 % годовых, она должна быть снижена минимум до этой цифры.

5. Пересчет по валютным кредитам осуществляется по специальному сниженному курсу ЦБ, при этом предусмотрено безвозмездное погашение части долгов по валютной ипотеке за счет государства.

6. Сама услуга реструктурирования долга, обращения в банк бесплатна. Не допускается взятие комиссий, неустоек со стороны кредитной организации.


    В настоящий момент представители различных федеральных министерств организуют работу межведомственной комиссии, которая определит дополнительный список граждан, также нуждающихся в поддержке государства.
(Рейтинг: 0)
Новые в Финансах
Как инициировать расторжение договора поручительства
Как инициировать расторжение договора поручительства
  • 12-09-2018, 21:53
  • {views}

  Потенциальный поручитель имеет право отказаться от гарантирования сделки до момента подписания документов.

Валютная ипотека: привилегия богатых
Валютная ипотека: привилегия богатых
  • 4-06-2018, 21:29
  • {views}

Ипотека, предоставляемая в иностранной валюте, пользовалась стабильным спросом и служила достойной альтернативой обычным рублевым займам.

Купить Акции
Template not found: /templates/FinancePro/addcomments.tpl