Как и где рефинансировать микрозайм с просрочками


  Микрофинансовые организации (МФО) выдают кредиты гражданам под высокую процентную ставку. Бывают ситуации, когда человек не может своевременно внести очередной платеж. Заем переходит в категорию просроченных, и на него начисляют дополнительные проценты. Они нарастают, и выбраться из долговой ямы становится сложно. Одним из вариантов решения данной проблемы является рефинансирование микрозаймов с просрочками. При этом человек получает новый кредит, но с меньшей процентной ставкой и у другого кредитора.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками


При просрочке возврата кредита есть три способа разрешения возникшей ситуации:

• пролонгация микрозайма;

• рефинансирование в банке;

• рефинансирование в другой МФО.

    Пролонгация – это продления срока кредитования, при котором увеличивается ставка и дополнительно оплачивается комиссионный сбор. Для пролонгации нужно обратиться с письменным заявлением в МФО. В нем должна быть указана веская причина, по которой на данный момент заемщик не может добросовестно исполнять свои обязательства. Это может быть увольнение с работы или урезание заработной платы.

   Рефинансирование – это перекредитование, при котором условия договора изменяются в лучшую сторону, а процентная ставка снижается. Этот вариант наиболее привлекателен для потребителя финансового продукта.

   С помощью программы перекредитования можно не только погасить заем с просрочкой платежа, но и объединить несколько мелких кредитов в один, продлить срок кредитования или уменьшить размер ежемесячного платежа. Также услугами рефинансирования можно воспользоваться для снятия обременения. Это выгодно в случае с автокредитами, так как банки выдвигают обязательное условие по комплексному автомобильному страхованию, кроме ответственности (КАСКО). Стоимость этого полиса зависит от марки транспортного средства и может достигать более 100 тысяч рублей в год.

   Когда заемщик понимает, что рефинансирование микрозаймов с просрочками возможно, возникает вопрос, кто рефинансирует. Этим занимается ряд крупных банков, таких как «Хоум Кредит», «ВТБ24», «ОТП Банк» и другие, а также микрофинансовые организации, например ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов».

Особенности Рефинансирование микрозаймов

   В отличие от простого кредитования, при рефинансировании денежные средства не выдаются заемщику, а направляются на счет финансовой организации, в которой был получен микрозайм. После этого гражданин получает от МФО справку об отсутствии задолженности и передает её новому кредитору.

   За выдачу такой справки в финансовых организациях взимается плата в размере от 100 до 300 рублей. После предоставления справки заемщик начинает погашать кредит в соответствии с новым графиком.

Некоторые долговые обязательства не подлежат рефинансированию. К ним относятся:

кредитные карты;

ломбардные долги;

задолженности перед физическими лицами.


   При перекредитовании финансовое учреждение может потребовать предоставления дополнительных гарантий возврата кредита. К ним относится подтверждение официального дохода, залоговое имущество, наличие поручителя.

   При этом предоставление залогового имущества (недвижимость или транспортное средство) позволяет снизить процентную ставку и прибавляет шанс на положительное решение по перекредитованию.

   Также поручитель с уровнем дохода, превышающим ежемесячный платеж по займу, существенно увеличивает вероятность одобрения рефинансирования. Это лицо несет ответственность наравне с заемщиком, и в случае отказа последнего от исполнения своих обязательств финансовое учреждение имеет право требовать от поручителя погашения кредита.


Агентство по рефинансированию микрозаймов с просрочками

   Среди микрофинансовых компаний на сегодняшний день только одна официально занимается рефинансированием микрозаймов с просрочками – ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов».

   Организация осуществляет свою деятельность на протяжении трех лет и имеет порядка 60 представительств в различных регионах России. Главный офис расположен в Москве. Обратиться в компанию можно лично или оформив online-заявку на официальном сайте. При этом следует учитывать, что в случае положительного решения по перекредитованию заключение договора происходит в непосредственном присутствии заемщика, а не через онлайн-сервисы.

    Агентство предлагает рефинансировать микрозаймы по ставке от 62,4 % годовых без залога. Сумма выдаваемого займа – от 20 до 500 тысяч рублей, срок кредитования – до 60 месяцев. Если сумма займа составляет от 100 до 200 тысяч рублей, то обязательным требованием является наличие поручителя. При сумме свыше 300 тысяч поручителей должно быть 2. Для этой роли можно привлекать родственников заемщика.

Требования, выдвигаемые организацией к потенциальному заемщику, не отличаются от банковских:

• возраст от 21 года;

• гражданство РФ;

• наличие постоянной регистрации на территории РФ.


   У ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов» есть одно обязательное условие: заемщик в период действия обязательства перед агентством не имеет права заключать кредитные договора без письменного согласия займодавца.

   Кроме того, если заемщик перестанет выполнять свои обязательства по погашению займа перед агентством, то компания обращается в суд для взыскания задолженности. После этого возврат займа обеспечивается судебными приставами.


Порядок оформления и пакет документов для рефинансирования микрозайма

Порядок действий при перекредитовании во всех организациях примерно одинаковый:

• выбрать кредитное учреждение с оптимальными условиями;

• получить справку о задолженности перед МФО;

• подать заявку на рефинансирование микро займа с просрочкой;

• собрать пакет документов;

• заключить договор с банком;

• проконтролировать погашение обязательства и начисленных штрафных санкций;

• представить новому кредитору справку об отсутствии задолженности перед МФО.

Совет! Перед проведением рефинансирования необходимо уведомить МФО, так как в некоторых договорах предусмотрены штрафы за досрочное погашение.

Пакет документов для перекредитования включает в себя:

• паспорт;

• второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, заграничный паспорт и прочие);

• справку о задолженности.

   Для разных кредитно-финансовых учреждений набор бумаг может различаться. Дополнительно могут быть затребованы справки о подтверждении дохода. Чем больше документов предоставляет заемщик, тем выше вероятность положительного решения по перекредитованию .

   При возникновении просрочки по микро займам ни в коем случае не нужно уклоняться от исполнения своих обязательств. Это может привести к судебным разбирательствам и лишению имущества или свободы.
(Рейтинг: 0)
Новые в Финансах
Как уменьшить платеж или срок по кредиту - Что выгоднее
Как уменьшить платеж или срок по кредиту - Что выгоднее
  • 27-09-2018, 21:35
  • {views}

Самым простые и доступные способом регулирования кредитной нагрузки уменьшение размера регулярных выплат. Методы для снижения:

Различие между рефинансирован - ем и кредитом
Различие между рефинансирован - ем и кредитом
  • 27-08-2018, 18:47
  • {views}

Рефинансирование кредита, в чем его плюсы и минусы, чем отличается от потребительского кредита, подводные камни при оформлении.

Купить Акции
Template not found: /templates/FinancePro/addcomments.tpl