Что это Факторинг компании простыми словами - виды и примеры услуги

   
    Факторингом простыми словами называют финансовую услугу, которой часто пользуются преимущественно предприниматели. Она спасает от кассовых разрывов и, что самое главное, позволяет не потерять клиента (или поставщика), который согласен сотрудничать, но работает только отсрочкой/рассрочкой платежа.

   Ситуация с бизнесом в стране не такая благополучная. Молодая компания может не иметь достаточно оборотных средств, чтобы работать с отсрочкой платежа. Но выгодный контракт терять никому не хочется, поэтому часто на помощь приходит Услуга Факторинга. Можно сказать, это обмен будущей прибыли от сделки на деньги.

Пример Факторинга


    Например, есть компания «A» - производитель строительных материалов. В поставках большого объема бетона на сумму 1 000 000 рублей заинтересована компания «B» - застройщик, планирующий возводить многоэтажку. Однако «B» сможет заплатить за поставку только через месяц, а материал им нужен сейчас. Поставщику не хочется терять такой крупный контракт, но если он не получит деньги за товар сразу, то возникнет кассовый разрыв. Ему будет нечего вкладывать в производство последующих партий материала.

    Тогда привлекается фактор – «C». Это банк или факторинговая компания, которая переводит за счет «A», допустим, 80% от стоимости его поставки, то есть 800 000 руб. Составляется договор, по которому застройщик «B» теперь должен через месяц деньги фактору, а не поставщику. Когда застройщик рассчитается с факторинговой компанией (переводит на его счет 1 000 000 р.), то «C» переводит уже остальную сумму на счет «A», но с удержанием своего процента. Допустим, он удерживает 2%, значит, строительной компании фактор в итоге перечисляет не 200 000 р., а 196 000 руб.


В плюсе все: фактор зарабатывает деньги, поставщик сразу получает деньги за товар, избегая дефицита оборотных средств.


    Второй пример Факторинга: компании по производству стройматериалов нужен цемент, но денег за закупку нет. Рассчитаться за поставку цемента компания сможет только через 2 месяца, когда произведет из него бетон и продаст заказчику. Тут тоже есть смысл обратиться в факторинговую компанию, которая заплатит поставщику за цемент, получить сырье и начать работу.


Факторинг – как работает?


    Поставщик находит клиента в лице покупателя, который готов сотрудничать только с отсрочкой платежа. Стороны заключает договор. Важный момент в том, что покупатель должен будет рассчитаться безналичным способом. В результате поставки товара у поставщика образуется счет на будущую оплату. Это и есть дебиторская задолженность. При наличии такой задолженности и договора с дебитором следует обращаться в факторинговую компанию.

    Фактор предлагает финансирование при условии удержания комиссии и получения дебиторской задолженности. Идет согласование деталей, условий и заключение договора с фактором. После покупатель (дебитор) должен будет оплачивать товар поставщика по реквизитам факторинговой компании.

    После подписания договора и оповещения дебитора фактор переводит основную часть денег поставщику. Это называет первым платежом, который обычно составляет 80-90%. Далее покупатель-дебитор платит уже фактору, возвращая в оговоренные сроки все 100% от суммы поставки. В итоге факторинговая компания своему клиенту перечисляет остальную сумму за исключением своей комиссии.

Плюсы Факторинга:


     • Рост числа заказов. Сам факт отсрочки для клиента-покупателя является комфортными условиями. Так поставщик сможет сделать наиболее выгодное предложение, обойдя конкурентов. Тот же пример с застройщиком. Возможно другие строительные компании не захотят сотрудничать с отсрочкой оплаты. А тот, кто обратился в факторинговую компанию, смог получить выгодный заказ.


    • Никакого залога. Альтернатива факторинга – кредит для бизнеса. Но почти всегда здесь идет речь об огромных суммах. Банк при кредитовании, скорее всего, потребует залог, которого может и не быть у предпринимателя. В случае с факторингом залог не требуется, так как им по договору выступает дебиторская задолженность.


   • Снижение риска. Факторинговая компания сама изучает потенциальных дебиторов и контролирует возврат денег. Допустим, строительная компания «А» нашла клиента, но не уверена в нем. Вдруг возникнут задержки платежей или покупатель вообще не сможет платить. Если «А» обратится в факторинговую компанию, то та сама будет проверять нового клиента, освободив поставщика от риска неплатежа.

    Грубо говоря, фактор уже переводит деньги за поставку клиенту. И тот может пользоваться деньгами, пуская их в оборот, избавившись от кассового разрыва. А если дебитор не будет платить потом, (актуально только при безрегрессивном факторинге), то это уже проблема фактора.


Виды факторинга и характеристика:


1. С регрессом.
   Наиболее дешевый вариант услуги, который очень просто получить. Тут дебиторская задолженность будет числиться на балансе клиента. Фактор в таком случае переводит ему часть суммы – до 95% (первый платеж). Соответственно, дебитор потом должен будет вернуть все деньги факторинговой компании.

Есть тут проблема: если дебитор не заплатит в срок, то фактор потребует возврат первого платежа от своего клиента (поставщика). Среди плюсов для поставщика тут только низкая комиссия за услугу факторинга.


2. Без регресса. 
    А здесь все риски полностью ложатся на плечи факторинговой компании. Схема похожа: сначала фактор финансирует поставку с отсрочкой платежа, переводя деньги клиенту – поставщику. Потом дебитор рассчитывается с фактором, а клиент оплачивает комиссию. Если дебитор не будет оплачивать поставку, то возвратом денег занимается фактор. Факторинг без регресса для клиента наиболее безопасный вариант, но и более дорогой.


    За услугу финансирования с отсрочкой фактор берет деньги. Обычно это до 4% от суммы поставки. Комиссия зависит от вида факторинга. А выплачивается она, как правило, после получения факторинговой компанией 100% оплаты от дебитора. Но иногда клиент оплачивает комиссию сразу после перевода денег от фактора. 
(Рейтинг: 0)
Новые в Финансах
Инвестирование в Таунхаусы – большая прибыль в короткие сроки
Инвестирование в Таунхаусы – большая прибыль в короткие сроки
  • 2-08-2018, 21:10
  • {views}

Таунхаусом считается малоэтажное жилое здание, как правило, иногда с земельным участком. В редких случаях таунхаусом называют квартиру в

Почему люди обращаются в МФО?
Почему люди обращаются в МФО?
  • 3-06-2018, 22:42
  • {views}

Почему люди обращаются в МФО? Для многих, микрозаймы – настоящий бич финансово-кредитной политики. Они уже стали первостепенной причиной

Купить Акции
Template not found: /templates/FinancePro/addcomments.tpl