Основные виды банковских продуктов и услуг

    Автор: X-Ramzes Коментариев: 0

    Жизнь с каждым годом становится все более динамичной, актуальность финансовых вопросов растет. Нам почти ежедневно приходится решать задачи денежного характера, и в большинстве случаев, при помощи банков. Как показывает практика, клиенты этих финансовых учреждений в последнее время значительно помолодели, а линейка банковских продуктов и услуг существенно расширилась.

    Понятие банковского продукта и услуги


    В связи с отсутствием единой точки зрения по поводу трактования этих терминов, международная практика не разграничивает понятия банковского продукта и банковской услуги. Оба значения имеют единую основу, поскольку их основной целью является удовлетворение потребностей клиента и получение прибыли. Однако, несмотря на сходство выражений, их отождествляют не всегда.
    Российские экономисты и ученые тоже дают формулировку банковскому продукту. Они считают, что это конкретный финансовый документ, который эмитируется с целью обслуживания клиента и для осуществления определенной операции. В категорию «банковский продукт» входят чеки, векселя, банковские проценты и карты, вклады, сертификаты различных видов и др. Под термином «банковские услуги» скрываются операции по обслуживанию клиентов. 

    Особенности банковских продуктов


    Банковский продукт – довольно объемное понятие, включающее в себя комплекс услуг и операций банка, которые должны удовлетворить потребности клиента. Он характеризуется нематериальностью и денежностью. Помимо этого он:
    • не подвержен амортизации;
    • облечен в договорную форму;
    • ограничен временными рамками;
    • не имеет возможности патентной защиты;
    • не зависит от банковского или иного законодательства;
    • быстро перенимается другими финансово-кредитными организациями.

    Классификация банковских продуктов


    Банковский продукт предусматривает создание средств платежа и предоставление услуг. Платежные средства формируются на макроуровне, т. е. на уровне экономики в целом. А вторая составная часть банковского продукта – это различные услуги. В зависимости от используемых критериев классификации они бывают:
    • специфическими или неспецифическими (в соответствии с особенностями банковской деятельности);
    • предназначенными для ЮЛ или ФЛ (в зависимости от субъектов получения услуг);
    • активного или пассивного характера (в соответствии с тем, как формируются и размещаются ресурсы банка);
    • платными или бесплатными (в зависимости от расчета за предоставление);
    • чистыми или связанными с движением материального продукта.
    Согласно другой классификации, банковские услуги делятся на 4 вида:
    • текущие – позволяющие клиенту добиться намеченных планов в обозримом будущем;
    • оперативные – дающие возможность клиенту справиться с незапланированными трудностями;
    • стратегические – позволяющие клиенту достичь масштабных перемен в деятельности, изменить образ жизни;
    • специальные – направленные на оказание профессиональной помощи в непредвиденных, кризисных ситуациях.

    Основные виды банковских услуги и продуктов


    Сегодня клиентам банков доступно множество финансовых продуктов – не только традиционных, но и появившихся совсем недавно.

    Операции с валютой – покупка и продажа различных валют, а также операции по обмену валют (как правило, осуществляются крупными банками).

    Кредиты ФЛ и представителям бизнеса – предоставление средств на условиях платности, срочности и возвратности. В зависимости от целей выдачи капитала выделяют кредиты:
    • на приобретение транспорта;
    • на рефинансирование;
    • на развитие бизнеса;
    • потребительские;
    • ипотечные.
    Пластиковые карты (дебетовые или кредитные) – банковский продукт, который эмитируется с целью оплаты за товары и услуги в безналичном порядке, а также для снятия наличных денег и перевода средств другим пользователям.

    Расчетно-кассовые операции – совокупность операций по обслуживанию клиентов (обслуживание ЮЛ, переводы, обмен валют, инкассация).

    Депозиты (банковские вклады) – помещение денежных ресурсов на хранение в банк с целью обеспечения их сохранности и защиты от инфляции. За пользование средствами учреждение выплачивает клиенту определенный доход.

    Лизинговые операции – вид инвестиционной деятельности, в основе лежит которой сдача в аренду имущества длительного пользования.

    Хранение ценностей – услуга, предусматривающая передачу клиентом банку ценного имущества за определенную плату на временное сбережение.

    Интернет-банкинг – это современная банковская услуга, позволяющая управлять своими счетами в дистанционном режиме, с возможностью выхода в интернет в любое время суток, из любого региона проживания.

    Консультационные услуги – разъяснение различных вопросов финансового характера, ведение бухгалтерского учета и подготовка налоговых деклараций.

    Брокерские услуги по операциям, связанным с обращением ценных бумаг – комплекс посреднических услуг, благодаря которому клиенты банка получают возможность приобретать акции, облигации и другие ценные бумаги без участия брокера.
    Какие бывают банковские продукты? Их перечень можно продолжить, но далеко не все из них используются в повседневной деятельности обычных финансовых учреждений. Многие банки специализируются на оказании узкого спектра услуг. Однако грань между традиционными и нетрадиционными продуктами все больше стирается, и возможно, в скором времени универсальных банков станет намного больше.
    Новое в Финансах
    Увеличение лимита по кредитной карте

    Как увеличить кредитный лимит, и какие действия для этого потребуются от клиента? Доступность и комфорт – это ключевые параметры для владельцев

    Коментарий

Наш Финансовый Центр предлагает свои услуги всем желающим, получить Быстрый кредит (карту) или займ, так же профессиональную помощь, консультацию в решений проблем с финансами.

Информация
Адрес
  • РФ, Россия
  • Республик Коми
  • Понедельник - Воскресенье: 24/7
  • О нас