Особенности вексельного кредитования в России - схема и понятия

Потребительские кредиты
23-12-2018, 13:30
109
0
Ошибка
Особенности вексельного кредитования в России - схема и понятия     Каждому коммерческому предприятию необходимы оборотные средства для осуществления своей деятельности. Зачастую в процессе хозяйствования возникают ситуации, когда предприятию не хватает средств для погашения своих текущих задолженностей поставщикам и оплаты закупок новых товаров, без которых невозможно продолжать производственный цикл. Банковские кредиты имеют высокий процент, и не все предприятия могут себе позволить его оформление. Но существует вид кредита, процент по которому существенно ниже – это вексельный кредит. Рассмотрим, что это такое, и на каких условиях предприятие может его получить.

Понятие вексельного кредита в России


     Вексель – это ценная бумага, которая подтверждает обязательства должника выплатить определённую сумму кредитору спустя заранее оговоренный срок после его предъявления.

Схема получения вексельного кредита:


      1) Организация обращается в банк за получением вексельного кредита - предприятие и банк заключают договор, по которому банк выдает предприятию вексель, а предприятие в свою очередь обязуется возвратить в установленный срок кредит, полученный по векселю, в денежном эквиваленте вместе с процентами.

     2) Предприятие может передать вексель другим предприятиям, которым фирма должна, в виде уплаты своих долгов, например, за товары или сырье – передача производится по передаточному акту либо путём нанесения на вексель специальной записи (индоссамента). Менять держателя векселя можно без ограничений.

     3) Последний держатель векселя в установленные сроки предъявляет вексель в банк и получает оплату по векселю, составляющую его номинал.

     4) Предприятие, получившее вексель от банка, имеет возможность расплачиваться с предприятиями-кредиторами, не имея денег на расчетном счёте. Расплачиваться с банком по вексельному кредиту предприятию будет проще, поскольку срок действия векселя может продлеваться (обычно, вексель выдается на срок от 6 месяцев до 1 года). Кроме того, вексельный кредит можно погасить одной суммой в конце срока, а можно производить погашения ежемесячно.

Схема получения вексельного кредита:

Выгода банка при вексельном кредитовании :


1) выдаётся ценной бумагой, а не конкретными денежными средствами;

2) является высоколиквидным обеспечением по банковским операциям;

3) имеет относительно низкий процент, что позволяет банку привлекать дополнительных клиентов. 


Как итог, вексельные кредиты удобны и выгодны всем контрагентам, что обуславливает их популярность на практике.

Оформление вексельного кредита


       При заключении вексельного кредита с банком действуют те же правила, что и при обычном кредитовании. Предприятию необходимо вместе со своей заявкой предоставить в банк финансовую отчетность, копии учредительных документов, удостоверений личности руководителей. Кроме того, по вексельному кредиту в качестве обеспечения может потребоваться залог, поэтому у предприятия должно быть ликвидное имущество, годное для этих целей. 

      Если финансовая отчетность предприятия выдержит кредитный анализ банка, банк удостоверится в том, что предприятие сможет своевременно погасить задолженность по кредиту и что оно платежеспособно, то решение будет положительным. После подписания кредитного договора предприятию будет выдан запрашиваемый вексельный кредит.
Рейтинг
Комментарии
Оставить Отзыв